Inflação: Saiba quais os efeitos que ela causa nas suas finanças pessoais

Inflação: Saiba quais os efeitos que ela causa nas suas finanças pessoais

De acordo com o IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), o ano de 2018 foi responsável por uma inflação geral de 4,23%, impulsionada pelo preço da gasolina (12,17% de aumento), da energia elétrica (8,02%), dos planos de saúde (6,55%) e dos cursos regulares (5,45%). Esses aumentos, em geral, são motivados por muitos fatores diferentes, como aumentos de impostos e escassez, mas têm o poder de fazer os reais que você tem na poupança valerem cada vez menos.

O que é a inflação?

Podemos dizer que inflação é, primariamente, a diminuição no valor do dinheiro, o que causa aumento nos preços dos bens. Para entender como a inflação afeta as suas finanças, devemos primeiro entender que o dinheiro vale tanto quanto ele pode comprar. Em outras palavras, se R$ 100 puderem comprar 10 unidades de um produto em 2018, mas só 9 unidades do mesmo produto em 2019, o valor do seu dinheiro diminuiu em 10%.

O planejamento das suas finanças pessoais precisa considerar a inflação como elemento com profundo impacto no ganho dos seus investimentos e para a depreciação do seu salário, por exemplo.

Por que entender a inflação é importante?

Você deve levar a inflação em consideração ao planejar as suas despesas futuras. Comprar um imóvel, um carro ou planejar a aposentadoria são compromissos de longa duração que precisam levar a desvalorização do dinheiro em consideração.

A inflação também pode afetar seus investimentos. Geralmente, a inflação mais alta ou a expectativa de inflação mais alta podem levar a taxas de juros mais altas e preços menores para ações e títulos. O que acontece é que, quando os consumidores esperam que as coisas custem mais no futuro, muitas vezes, colocam menos capital em seus ativos financeiros e os preços desses ativos financeiros caem.

Como proteger sua renda?

Primeiro, preste atenção à taxa de inflação a longo prazo. Os ciclos de inflação tendem a ser relativamente de longo prazo, então, se houver uma série de taxas de inflação mensais acima do nível recente de 0,5%, isso pode ser um indicador de coisas piores que estão por vir.

Certifique-se de considerar a inflação em seu planejamento de investimento, especialmente no que diz respeito a seus investimentos de renda fixa. Com taxas de juros em níveis estáveis, pode ser aconselhável considerar títulos de curto ou médio prazo (e fundos mútuos de títulos) para a parte de renda fixa de sua carteira, mesmo que você tenha que aceitar um retorno mais baixo. Dessa forma, se a taxa de inflação aumentar e os títulos caírem, a posse de títulos de curto prazo vai diminuir a queda nos valores das obrigações.

Como considerar a inflação no seu planejamento financeiro?

Considere uma expectativa de inflação “realista” em seu planejamento financeiro. Provavelmente, é tolice esperar que seu custo de vida aumente entre 4% e 5% (média de inflação anual dos últimos 4 anos) no futuro. O mais provável é que a taxa de inflação aumente ainda mais nas próximas décadas, em vez de cair. Além disso, alguns de seus custos, como assistência médica, aumentarão com a idade.

Considerações finais

A inflação é um dos fatos financeiros da vida. Não podemos controlá-lo e não sabemos o que será no futuro. No entanto, você deve estar atento às tendências de inflação, levar expectativas realistas em consideração e tomar medidas para proteger suas finanças.

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