20 de julho de 2017

Entrevista com Henrique Carvalho, autor do eBook Alocação de Ativos

Ajude o Finanças Forever a crescer ainda mais. Curta e compartilhe nossa página!

É com enorme prazer que damos início a uma nova seção aqui no blog.

“Blogueiros notáveis” será onde vamos entrevistar os autores de blogs sobre finanças e investimentos.

E para darmos o ponta pé inicial a esta nova jornada, nada mais justo que conversar com um dos mais respeitados blogueiros do Brasil. O Henrique é autor do extraordinário eBook Alocação de Ativos.

Quando o tema é Alocação de ativos e Fundos Imobiliários, todos sabemos que as mais valiosas informações da web estão no site HC Investimentos.com


Olá Henrique Carvalho, seja bem vindo ao Finanças Forever. Agradeço a disponibilidade em participar desta entrevista.

Amigo, a princípio peço a gentileza que fale um pouco de você mesmo: 

[...]

Olá Everton! Primeiramente, obrigado pela oportunidade da entrevista e pela possibilidade de transmitir meus conhecimentos sobre investimentos para o inteligente leitor do Finanças Forever.

Meu nome é Henrique Pires Sales de Carvalho, tenho 23 anos e estudo Economia na UFRJ no Rio de Janeiro.

 

Além do interesse por investimentos, pratico religiosamente 4x por semana musculação e corrida de rua, tendo alcançado meu melhor tempo de 41’35” nos 10km na competição da Brasken Eco Run, conseguindo o segundo lugar na minha categoria [20-24 anos].

Parabéns grande Henrique, não sabiamos deste detalhe. Excelente resultado! Então posso te chamar de Henrique Pires Sales de Carvalho? hehehe. Mas vou ser mais direto e para a conversa ser mais franca e agradável, o chamarei de Henrique Carvalho.

H.C.: Everton, fique a vontade, que deixar claro que sou apaixonado por conhecimento e inteligência, buscando sempre me aperfeiçoar nos seguintes temas:

Investimentos: Renda Passiva para aproveitarmos melhor a vida ao lado de quem amamos.

Escrita: Comunicar de forma mais clara e objetiva através das palavras com o leitor.

Design: Usabilidade e Visual para melhor interação visual.

Análises no Excel: Tornar dados complexos em simples gráficos e dashboards.

Saúde: Prática de esportes: Musculação, corridas de rua e futebol.

Everton: Qual foi o seu primeiro contato com as finanças?

H.C.: Ganhei um cofrinho dos meus pais e guardava todas as moedas que encontrava nele.

Passei a anotar em uma planilha Excel toda moeda que colocava até conseguir uns R$ 250,00 para trocar no supermercado. Era engraçado porque eu não queria gastar minhas moedas e adorava achar moedas no chão. Acredite, eu sou bom em achar dinheiro na rua…rsrs

O problema era: O que fazer com o dinheiro acumulado no cofrinho? Daí surgiu a oportunidade de conhecer o mercado de ações, através dos simuladores de ações.

Em somente um mês investindo dinheiro virtual ganhei 30%! Tive a sensação de que havia descoberto o “segredo” de como ficar rico. Doce ilusão de iniciante…

Peguei uma calculadora e projetei em quanto tempo ficaria rico com ganhos “modestos” de 5% ao mês (pra quem havia ganho 30%, 5% era mole não é mesmo?)… O resultado: Ficar rico em 5 anos!!! Agora bastava entrar no mercado de ações…E deste modo começa minha jornada com os investimentos, que detalharei nesta entrevista.

A partir daí, cometi muitos erros e aprendi muito com eles, até me tornar um investidor mais experiente e seguro de minha estratégia.

Everton: Quando e quem te ensinou algo sobre investimentos?

H.C.: Crises financeiras são ótimos aprendizados. E, começando a investir no início de 2008, não havia época melhor para aprender.

Com as moedas que guardei e com o “incentivo” de R$ 1.000 do meu pai para começar a investir embarquei no mercado de ações com a cara e a coragem. Logo no primeiro mês havia investido em Petrobrás (PETR4) e Usiminas (USIM5) e já estava com uma perda em torno de -20%…

Para quem ganhou 30% em um mês no simulador e projetava ficar rico em 5 anos esse resultado de -20% era frustrante…

Era preciso estudar de verdade sobre investimentos! Logo, aprendi a lição da melhor maneira. Investindo pouco capital e perdendo dinheiro no mercado. A partir deste momento passei a devorar tudo relacionado ao tema.

Everton: Como você faz para estar sempre informado sobre o tema?

H.C.: Primeiramente gostaria de dizer que não assino nenhum jornal ou leio sites de notícias. Eles estão cheios de ruídos (informações sem importância) que mais atrapalham do que ajudam o investidor.

Procuro me informar sobre o tema lendo informações que julgo serem relevantes.

1.  Blogs e Sites especializados:

Dou uma passada em blogs como o Finanças Forever, Valores Reais, Investimentos e Finanças, Viver de Renda, Efetividade, além de outros importantes blogs que mantenho na minha lista do google reader. Embora nem sempre deixe um comentário neles, dou uma passada para analisar como cada um deles está analisando o mercado e quais notícias são realmente importantes para serem divulgadas. Outro ótimo meio de se manter informado é através do twitter onde, através de um bom filtro (listas), é possível receber notícias relevantes das pessoas que sigo com freqüência.

2.  Livros de Investimentos:

Não estudar é como remar contra a maré. Inevitavelmente você ficará para trás. Logo, busco comprar novos livros na Amazon sobre Asset Allocation (Alocação de Ativos), estratégia de gerenciamento de carteira que busco dominar com excelência, ou temas relacionados a investimentos.

3.  Análise Própria de Dados Públicos:

Adoro Excel. Através dele busco armazenar vários dados históricos e crio gráficos e tabelas que me permitem avaliar de forma simples a probabilidade do Ibovespa estar caro, calcular o preço justo dos fundos imobiliários, analisar se há uma bolha nos preços do Ouro e traçar, por exemplo, a correlação histórica entre o Ibovespa e o Dólar.

As possibilidades de análise são diversas. Por este motivo me atenho apenas aos dados mais relevantes e busco criar dashboards que resumem a situação do mercado.

Everton: E quando você teve a ideia de criar o blog HC Investimentos?

H.C.: Criei o blog no mesmo dia em que tive esta ideia. No meu aniversário de 21 anos! haha

Logo após a festa aqui mesmo em casa (era um dia de semana) decidi que tinha novas ideias para compartilhar com os investidores do mercado. Ideias que eram inovadoras em um meio em que só se falava sobre ações.

Estava decidido a compartilhar opiniões sobre a alocação de ativos, investimentos em títulos públicos, dólar, ouro, fundos imobiliários e ações.

Ao longo do tempo os artigos escritos serviam para compartilhar os conhecimentos adquiridos através dos estudos sobre o tema e receber inteligentes comentários sobre estes artigos, colaborando para minha formação como investidor.

Everton: Você poderia indicar alguns livros aos investidores iniciantes?

H.C.: Claro! Vou recomendar 6, categorizados em 2 níveis:

1.  Iniciantes (que nunca investiram no mercado):

   Os Segredos da Mente Milionária – T. Harv Eker

   Pai Rico Pai Pobre – Robert T. Kyosaki

   O Homem Mais Rico da Babilônia – George S. Clason

2.  Iniciantes (que estão no mercado a pouco tempo e desejam melhorar seus investimentos):

   Investimentos Inteligentes – Gustavo Cerbasi

   Investimentos – Os Segredos de George Soros e Warren Buffett – Mark Tier

   O Investidor Inteligente – Benjamin Graham (Mentor de Warren Buffett)

Estes livros foram fundamentais para montar a sólida base de conhecimento tanto financeiramente como psicologicamente. Se ainda não leu todos estes tenho certeza de que serão extremamente úteis na sua formação como investidor.

Se você quiser chegar ao nível mais avançado sem ter de ler livros chatos e técnicos sobre o assunto, recomendo fortemente os 3 seguintes livros (em inglês):

   All About Asset Allocation – Richard Ferri

   Asset Allocation, Balancing Financial Risk – Roger Gibson

   The Investor’s Manifesto – William Bernstein

Everton: Qual a sua visão sobre o mercado financeiro atual?

H.C.: Sempre analiso o mercado de uma forma bastante ampla. Isso significa olhar o Ibovespa, Títulos Públicos, Fundos Imobiliários, Dólar, Ouro entre as diversas variáveis econômicas, como por exemplo taxa de juros e inflação.

Abaixo um resumo destas categorias de investimento:

Ibovespa: Com o índice de volta ao patamar dos 60 mil pontos e estando com uma rentabilidade de -10% no ano e uma rentabilidade negativa nos últimos 3 anos, acredito que seja uma boa hora para o investidor aumentar sua alocação em Ações, principalmente através dos Fundos de Índice (ETFs) BOVA11, PIBB11 e SMAL11.

Títulos Públicos: Com Selic em 12,25% vale o investimento em LFTs (pós-fixados). NTN-B com taxa próxima de 6,70% também estão em um patamar interessante. LTNs já apresentaram taxas de 13,00% neste ano e agora estão em torno de 12,50%. Razoavelmente boas.

Fundos Imobiliários: Estão ligeiramente caros. E este mês de maio já mostra isso. Diversos fundos com perdas no mês. É preciso garimpar bastante para achar bons investimentos. Com o aumento dos juros e a queda da bolsa, alguns investidores preferiram vender fundos imobiliários para comprar estes investimentos. (Eu me incluindo entre eles).

Vale ficar de olho aberto nesta realização dos fundos imobiliários, já que podem gerar boas oportunidades de compra de fundos com rentabilidade mensal em torno de 0,80% líquido.

Câmbio: Dólar está barato no momento na minha opinião. Portanto, ideal para dívidas futuras atreladas a moeda. Como eu tenho gastos recorrentes atrelados ao Dólar, busco comprar um pouco nestas quedas (abaixo de 1,60).

Ouro está ligeiramente caro na minha opinião. Aguardaria o retorno ao patamar de R$ 70,00 para pensar em compras.

A estratégia de alocação de ativos: Comentei no artigo sobre as 5 Vantagens da Alocação de Ativos no blog sobre o modelo 4-3-2-1 que utilizo. Seria:

40% Renda-Fixa

30% Ações

20% Fundos Imobiliários

10% Câmbio

Com o atual cenário estou migrando devagar para o 4-4-1-1:

40% Renda-Fixa

40% Ações

10% Fundos Imobiliários

10% Câmbio

4-3-2-1 | 4-4-1-1 parece até tática de futebol. Conforme o adversário (mercado) se modifica eu altero a tática da minha seleção para encará-lo! :)

Ter foco na carteira total ao invés de apenas um tipo de investimento é essencial para o bom gerenciamento de uma carteira de investimentos.

Everton: E pra finalizar a nossa conversa com chave de ouro, peço que, por favor deixe uma mensagem  para os leitores desse blog.

H.C.: Lembre-se que investir corretamente o seu dinheiro é tão importante como o trabalho duro que você realizou para tê-lo. Portanto, assim como o trabalho diário, você irá melhorar gradativamente. Não existem atalhos que lhe deixarão rico da noite para o dia.

E, mesmo se você não tiver tanto tempo necessário para se dedicar ao estudo dos investimentos, é possível obter resultados sólidos no longo prazo. Como? Adotando uma estratégia de alocação de ativos que diversifique em diversos ativos.

Um exemplo: Você quer investir em ações mas não quer passar dias e dias analisando os indicadores financeiros de uma empresa? Invista em Fundos de Índice (ETFs) como o BOVA11, PIBB11, SMAL11 e tenha todo o mercado de ações na usa mão através de uma simples compra.

Não sabe qual título público investir? Por quê não compra um de cada tipo: Indexados a Inflação (NTN-B Principal), Indexados a Selic (LFT) e Pré-Fixados (LTN).

Desenvolvendo características dos investidores de sucesso como disciplina, paciência, tranquilidade você conseguirá resultados tão sólidos como os profissionais do mercado. E com mais tempo fora do mercado para aproveitar a vida!

Everton: Bom, gostaria de parabeniza-lo pelo novo layout de seu site, com domínio próprio etc. Ficou excelente. E agradecer mais uma vez a paciência e a cooperação de me fornecer esta entrevista via e-mail. Valeu Henrique Pires Sales de Carvalho.

H.C.: Eu que lhe agradeço pela oportunidade e pelos elogios! Estou gostando bastante da forma em que você está gerenciando o Finanças Forever. Manter um blog com qualidade é tarefa difícil e você está desempenhando muito bem.

Parabéns pela dedicação! O sucesso será uma questão apenas de tempo.

Henrique, desejo sorte e bons investimentos. Um forte abraço!

Ótimos investimentos. Forte Abraço Everton!

 

Sigam no Twitter.com: @everton_ric , @hcinvestimentos

Os convido a saber mais sobre outros Blogueiros Notáveis:


Gostou disto? Curta nossa página e compartilhe este conteúdo com seus amigos.
10 Comentários

Adicionar comentário

O seu endereço de email não será publicado Campos obrigatórios são marcados *